ปัจจุบันในการใช้ชีวิตประจำวัน การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ปลอดภัยและโปร่งใสถือเป็นปัจจัยสำคัญ โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินสดด่วน การทำความเข้าใจประเภทของดอกเบี้ยสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเองจะช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาภาระดอกเบี้ยทบต้นที่สูงขึ้นในอนาคต

ดอกเบี้ยเงินกู้ 3 ประเภท ที่ได้รับความนิยมและเหมาะสมกับผู้ที่กำลังพิจารณาขอสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการจำนำทะเบียนรถ การจำนองโฉนดที่ดิน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล การทำความเข้าใจกับดอกเบี้ยทั้ง 3 ประเภทนี้ก่อนการตัดสินใจจะสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและตอบโจทย์กับความต้องการและสอดคล้องกับภาระการชำระหนี้ได้อย่างไม่ผิดพลาด

1. อัตราดอกเบี้ยประเภทลดต้นลดดอก (Effective Rate)

อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เป็นประเภทดอกเบี้ยที่ผู้กู้หลายคนคุ้นเคย ซึ่งดอกเบี้ยประเภทนี้จะคำนวณตามเงินต้นที่เหลืออยู่ โดยเมื่อมีการชำระเงินต้นในแต่ละงวด อัตราดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะลดลงตามเงินต้นที่ลดลงด้วย ทำให้ภาระการชำระหนี้ลดลงในระยะยาว ยกตัวอย่างเช่น หากในช่วงต้นของการกู้เงิน ผู้กู้อาจจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูง แต่เมื่อเงินต้นลดลงเรื่อย ๆ ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายก็จะลดลงด้วยตามไป จึงเป็นทางเลือกที่ช่วยลดภาระการชำระหนี้ได้เร็วขึ้นในระยะยาว และสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ สินเชื่อประเภทนี้สามารถพบได้ใน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และ สินเชื่อจำนองโฉนดที่ดิน ของ ศรีสวัสดิ์ฯ ที่ให้ความยืดหยุ่นในการชำระเงินต้นก่อนกำหนดโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

2. อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นใจในความเสถียรของดอกเบี้ย ซึ่งดอกเบี้ยจะคงที่ตามเงื่อนไขที่กำหนดในสัญญา โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุการชำระเงิน สิ่งนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น เนื่องจากรู้แน่ชัดว่าในแต่ละงวดต้องชำระเท่าไร โดยไม่ต้องกังวลว่าดอกเบี้ยจะผันผวนตามสภาวะตลาด การใช้ดอกเบี้ยแบบคงนี้สามารถพบได้ใน สินเชื่อเช่าซื้อยานพาหนะ เช่น รถยนต์ รถมอเตอร์ไซต์ รวมถึง สินเชื่อจำนองโฉนดที่ดิน โดยประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความแน่นอนในการชำระหนี้และควบคุมภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

3. อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate)

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายของสถาบันการเงิน ผู้กู้ที่เลือกใช้ดอกเบี้ยประเภทนี้จะเห็นอัตราดอกเบี้ยผันผวนตามการเปลี่ยนแปลงของตลาด ซึ่งอาจปรับเพิ่มหรือลดตามการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยในตลาด ดอกเบี้ยลอยตัวเหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงได้และพร้อมรับการเปลี่ยนแปลง สินเชื่อประเภทนี้มักใช้ใน สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สินเชื่อส่วนบุคคล และ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยดอกเบี้ยลอยตัวมีข้อดีในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยลดลงตามไปด้วย แต่ก็ต้องพร้อมรับความผันผวนเมื่อเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลง

แนวทางการเลือกดอกเบี้ยที่เหมาะสม

การเลือกดอกเบี้ยเงินกู้ที่เหมาะสมควรพิจารณาจาก วัตถุประสงค์ของการกู้เงิน ความสามารถในการชำระหนี้ และ ภาวะเศรษฐกิจในขณะนั้น สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการชำระหนี้อย่างแน่นอน อัตราดอกเบี้ยคงที่อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ส่วนผู้ที่ต้องการปิดหนี้ได้เร็วและลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกน่าจะตอบโจทย์มากที่สุด หรือสำหรับผู้ที่มีความยืดหยุ่นในการชำระหนี้และรับความเสี่ยงได้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจนั่นเอง